随着房价上涨与银行提高抵押贷款利率，现在买房的人与一年前买房的人相比，每月的还款成本增加了数百澳元。

尽管官方没有加息，但由于楼市暴涨和主要贷款机构提高了固定抵押贷款利率，一个普通的新借款人的定期还款额比一年前买房的人每月高出多达1359澳元。

所有的目光都集中在储行（RBA）身上，以辨别它何时可能开始提高现金利率，也许是今年晚些时候或明年，这会增加房贷借款人的痛苦。但是，近几个月来，商业银行已经开始提高新贷款的固定利率。

金融比较网站Canstar比较了那些在2021年1月和2022年1月在澳洲亚每个州府城市购买中位价独立屋的人的抵押贷款月供，假设他们有30年期的本息贷款。

CoreLogic的数据显示，悉尼人的月供涨幅最大，因为独立屋中价已经从去年1月的1,070,838澳元跃升到今年1月的1,389,948澳元。价格跃升意味着买家不得不为平均三年期的固定利率贷款每月多还1359澳元。

浮动利率借款人也未能幸免，尽管许多商业银行同时削减了他们的浮动利率报价。但房价上涨意味着现在购买典型悉尼独立屋的人与一年前购买的人相比，每月要多支付974澳元的浮动利率房贷月供。

墨尔本的月度抵押贷款还款额也大幅上升，现在购买中位价独立屋的人在固定利率房贷上要多付737澳元，在浮动利率贷款上要多付428澳元。

每个城市的还款额都有增加，堪培拉的固定利率房贷每月增加了971澳元，浮动利率房贷增加了681澳元。

布里斯班在疫情期间人气高涨，其固定利率房贷的还款额增加了828澳元，浮动利率房贷增加了608澳元。

Canstar集团执行官米肯贝克（Steve Mickenbecker）说，这场大流行造成了全澳各地的买房“淘金热”，房价在过去一年中上涨了22%以上，推动了房贷月供的上升。

米肯贝克说，一旦储行提高浮动利率，今年晚些时候房主会更痛苦。加息会影响所有房主，无论他们是何时申请贷款的。

米肯贝克说：“从历史上看，在第一次加息后的18个月内，利率会上升1.5%至2%。这意味着买家确实需要做好准备，并根据自己的具体情况进行规划……其中的诀窍是现在就开始行动——如果你能负担得起，就多付一些。”

但首先，获得贷款所需的首付门槛也提高了很多，使人们更难进入市场。

利率上升对从未经历过加息的购房者可能是一种冲击。米肯贝克说：“这在任何意义上都是伤害。我们有整整一代借款人，他们从未见过利率上升。在过去10到12年里，利率从未上调过。”

尽管预期的加息会带来痛苦，但买家仍然热衷于借贷，抵押贷款经纪人说，客户预计将为买房支付更多费用。

Shore Financial首席执行官钱伯斯（Theo Chambers）说，人们很乐意借更多钱，尤其是在利率如此低的情况下。“人们仍在试图借到最大限度的资金，大多数购房者都在设法榨取最大房贷，甚至为此主席奥勒想信用卡并提前还清车贷。”

其他买家则在买房的地段和房产的选择上做出了妥协。Loan Market的寇扎马尼斯（Daniel Koutzamanis）说：“在一块像样的土地上买房变得越来越难，所以人们采取了折中方式，那就是买一套排屋，先住上几年再升级独立屋。”

澳盛银行（ANZ）高级经济学家艾美特（Felicity Emmett）说，这些数字表明，在过去一年中，偿还房贷的成本变得更高，而对于首次置业者来说，进入市场是多么艰难。

虽然还款金额在增长，但她乐观地认为，房主们在大流行期间积攒了足够的现金，额外成本不会对更广泛的经济产生巨大影响，尤其是在失业率保持稳定和工资在一年内略有增长的情况下。