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你需要有多少净资产才能舒适退休?

Ausaview 2022-5-16 16:56 17

摘要:  大多数经历了去年房地产价格暴涨的房主比大流行之前要富裕得多,但他们激增的净资产可能不足以让他们如愿以偿地退休。净资产是一个有价值的工具——通过所有资产总额减去所有债务来计算——这可以帮助人们规划他们的 ...

大多数经历了去年房地产价格暴涨的房主比大流行之前要富裕得多,但他们激增的净资产可能不足以让他们如愿以偿地退休。

净资产是一个有价值的工具——通过所有资产总额减去所有债务来计算——这可以帮助人们规划他们的财务增长,并在需要时做出改变。

财务 专家说,人们的净资产需求因所期望的生活方式而异,但有一些有用的指南。

退休公积金,养老金基金报表包含预测,而澳大利亚养老金基金协会(Association of Superannuation Funds of Australia)的计算结果显示,今天,一名单身人士使用个人财富和养老金舒适地退休所必需的平均养老金余额为$545,000。

它说,一个25岁的普通工薪族今天只需要$17,000的养老金就能在67岁时达到54.5万,而35岁的人需要$93,000,45岁的人应该有$195,000,55岁的人应该有$330,000,而65岁的人——距领取养老金年龄还有两年——需要50.3万的余额。

这些数字没有计算三个关键因素是:其他投资、同样拥有退休金的伴侣,以及住房价值。自筹资金的退休人员可能需要200多万来提供舒适的6.5万的收入。

Beyond银行的客户体验总经理Nick May说,许多人没有密切关注房价,如果他们的房价现在被估价,”他们的净资产可能远远超过他们的想象”。

“这与我们的养老金类似——对我们中的许多人来说,养老金是一种设定然后就忘了,所以临时审查往往可以发现意外和欣慰的惊喜,”May说。

房屋是你净资产的一部分,但通常不会提供退休收入。

“你将永远需要一瓦遮头,所以房屋是一个固定资产的元素,”May说。

“尽管如此,随着我们经历人生的各个阶段,我们的需求也会发生变化,“他说。住房被缩小,度假屋被卖掉或投资物业被兑现。

财务规划师衡量净资产是其咨询过程的一部分,但对于大多数没有理财师的澳大利亚人来说,还有其他工具。

你可以在网上找到净资产计算器,包括moneysmart.gov.au网站上的,May建议每年检查财富,确保信息是最新的,并在需要时寻求专业帮助。

一份Excel电子表格可以跟踪你的净资产在一段时间内的起伏,复利计算器可以预测增长——但对预测收益要保守。

MBA金融策略师总监Darren James说,人们经常忘记将养老金计入他们的净资产,而还有人则错误地 “在得到遗产之前就将其计算在内”。

财富地图

“人们应该设定目标,而要设定目标,你需要先了解自己的状况,”他说。

James说,房屋对净资产至关重要,因为它是借钱建立更多财富的基础,而且以后对老年护理也很重要。他说,你可以使用地方政府费率估价作为一个保守的指导。

如果你的净资产在一两年内下降,也不要惊慌。

“对增长型资产的权衡是,在某些时期,它确实会回落,但如果你不打算在那个时间点卖出,那就无关紧要了,” James说。

“你知道长期而言,它将是好的。”

在女儿Hazel和Eugenie出生后,Nathan Godfrey和Heike Jensen的优先事项发生了变化。

“我们可能更有动力确保为我们的退休生活打下基础,同时也为我们的孩子创造机会,”Godfrey说。

“就能够实现你的目标而言,净资产很重要,但这在很大程度上是一种内部心态或动机,”他说。

“我们倾向于花更多时间通过更广泛的视角讨论我们的财务计划。例如,商业的增长趋势是什么,什么世界事件可能影响市场,以及我们现在需要做出什么决定来影响我们未来的生活方式?”

什么应该包括在你的净资产中
资产:房屋和财务、养老金、股票、房产投资、商业资产、现金、汽车、珠宝和其他大型资产。

债务:抵押贷款、信用卡、投资贷款、学生债务、商店卡、个人贷款、商业贷款。

想退休后有钱吗?这里有你需要的东西
每个人对富有的概念都不一样,但想要在退休时完全自筹资金的人可能需要至少200万的创收资产——在他们的房子之外。

根据目前的利率和收益率,在不减少资产基础的情况下,增长型和保守型投资各占一半的组合会提供至少6万的退休年收入。

为了达到这个目标,并且假设你每周增加$200的投资资产(包括强制性的雇主退休金支付),按年龄段划分,一个人将需要有以下价值的资产:

Age 25: $233,000

Age 30: $334,000

Age 35: $455,000

Age 40: $598,000

Age 45: $770,000

Age 50: $975,000

Age 55: $1.22 million

Age 60: $1.51m

来源: Moneysmart.gov.au compound interest calculator (assuming superannuation’s target return of 3.5 per cent above inflation).


本文转自澳大利亚人报

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